A regra 72

Vigilantes do bolso: sexto passo

Essa regra mostra de maneira clara a multiplicação do dinheiro ao longo do tempo. E funciona da seguinte forma: se você dividir o número 72 pelos juros que está pagando por suas dívidas, ou recebendo pelos seus investimentos, a grosso modo, você poderá saber em quanto tempo a sua dívida (ou o seu investimento) dobra.

Vamos a exemplos:

Se você investe seu dinheiro em um fundo de renda fixa, cuja rentabilidade anual é 9%, o dinheiro investido dobrará a cada oito anos. Isto é: 72/9. Se for outra aplicação que pague, digamos, 7%, aí levará pouco mais de 10 anos para o seu dinheiro dobrar. E se for 20% - então, o seu dinheiro dobrará em pouco mais de três anos. É o verdadeiro milagre da multiplicação dos peixes! Por isso é importante conseguir rentabilidades boas. Quanto maior a rentabilidade que se consegue, maior a velocidade do seu dinheiro em dobrar.



MAS, é essa a razão da regra 72 estar aqui. O mesmo vale para dívidas. Suponhamos que você tenha pego emprestado dinheiro de uma financeira que lhe cobrou 271% ao ano (conforme vimos no passo anterior): 72/271. Isso significa que a sua dívida dobrou a cada três meses. Ou o dinheiro da financeira dobrou a cada três meses. Excelente negócio para eles! Péssimo para você!

Com os juros dos bancos (47%), conforme tabela do artigo anterior, a sua dívida dobra a cada um ano e meio. Por isso, comentei serem os bancos mais bonzinhos nos excessos. É claro que eles também já perceberam isso e estão abrindo suas próprias financeiras. Perceba que atrás de muitas das financeiras por aí já tem um banco! Claro! Quem não quer ter uma financeira? Você não ia querer?

Bem, lembre-se que ainda que não seja uma regra acurada (não leva em conta variáveis como impostos, taxas de carregamento, taxas de administração, inflação e, além disso, você não pode mexer no seu dinheiro pelo período do cálculo, no caso de investimentos) a regra 72 funciona como um parâmetro, inclusive de alerta para aqueles que costumam menosprezar a magia negra dos juros! Vejo pessoas que compram a prazo, simplesmente, porque a prestação cabe no salário mensal. Elas nem se incomodam em saber sobre juros! "Se dá para pagar, porque não comprar!". ortanto, na próxima vez que for se endividar, indague sobre os juros e pense na regra 72. Não, não só pense. Use a calculadora do seu celular e divida o 72 pela taxa de juros que eles te oferecerem. Se for mensal também vale (mas aí pense em meses, óbvio!).

Se você descobrir que estará pagando por quatro geladeiras e levando uma só, simplesmente não compre! Fuja disso! Não enriqueça os outros com tanta facilidade assim!

Conselho de amiga: não se esqueça dessa regra nunca mais!

Eliana Bussinger é autora do livro “As Leis do Dinheiro para Mulheres”. A financista dá dicas focadas na realidade das mulheres brasileiras sobre como se comportar para desfrutar o dinheiro da melhor maneira sem deixar de investir no futuro  Leia mais deste autor.

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